בעולם של שינויים בלתי פוסקים, החיסכון הפנסיוני מהווה עוגן של יציבות וביטחון. מדובר על תכנית ארוכת טווח שמאפשרת ציפייה לעתיד בראש שקט, בידיעה שגם לאחר שנות העבודה, ניתן יהיה לשמור על רמת חיים נאותה וליהנות מפירות העמל.
קרנות הפנסיה, שבהן מופרשים כספים מדי חודש על ידי העובדים והמעסיקים, הן חלק מרכזי בחיסכון הפנסיוני.
עם זאת, לאורך השנים, אנשים רבים עוברים בין מקומות עבודה, משנים את תנאי העסקתם, פרטיהם האישיים ואף שוכחים מקיומן של קרנות פנסיה ישנות.
כספים אלה, שהצטברו לאורך השנים, עלולים להישאר "אבודים", בלתי נגישים ולא מנוהלים ובכך לפגוע ביכולת לממש את מלוא הפוטנציאל של החיסכון הפנסיוני.
במאמר זה נבחן את החשיבות של איתור כספים בקרנות פנסיה, נבין את האתגרים הכרוכים בכך, ונציג את הכלים והשיטות שיעזרו לאתר את החסכונות האבודים.
איתור כספים בקרנות פנסיה: מדוע זה חשוב?
איתור כספים בקרנות פנסיה הוא תהליך שמאפשר:
- לממש את מלוא החיסכון הפנסיוני: על ידי איתור קרנות פנסיה ישנות, ניתן לגלות חסכונות שנשכחו, ובכך להגדיל את סכום הכסף שיעמוד בפרישה.
- לשפר את ניהול החיסכון: איתור כל החסכונות הפנסיוניים מאפשר לקבל תמונה מלאה ומעודכנת של המצב הפנסיוני, ולבחון את האפשרות לאחד קרנות, להוזיל דמי ניהול או לשנות את מסלול ההשקעה בהתאם לצרכים ולמטרות.
- להימנע מאובדן כספים: במקרים מסוימים, קרנות פנסיה שאינן פעילות עלולות להיסגר להפקדות חדשות או שהכספים בהן עלולים להפוך ל"רדומים". איתור הכספים בזמן מאפשר למנוע אובדן כספים ולהבטיח שהם ממשיכים להתנהל בצורה הנכונה עבורכם.
אתגרים בנושא איתור קופות פנסיה
איתור כספים בקרנות פנסיה עלול להיות מאתגר, במיוחד כאשר מדובר בקרנות ישנות או בקרנות שהופקדו אליהן כספים לפני שנים רבות. חלק מהאתגרים כוללים:
- ריבוי קרנות פנסיה: אנשים רבים מחזיקים במספר קרנות פנסיה שונות, שנפתחו במקומות עבודה קודמים או במסגרת תוכניות חיסכון שונות. איתור כל הקרנות הללו דורש מאמץ וסבלנות. לא מדובר רק על איתור קרן פנסיה פעילה וידועה, אלא גם כאלה שאנשים אולי לא זכרו.
- שינויים בפרטים האישיים: לאורך השנים, אנשים עשויים לשנות את כתובתם, את המצב המשפחתי שלהם או פרטים אישיים אחרים. שינויים אלה עלולים להקשות על איתור קרנות הפנסיה שלהם.
- היעדר מידע: לעתים קרובות, אנשים אינם זוכרים את כל הפרטים אודות קרנות הפנסיה שלהם, כמו שם החברה המנהלת או מספר התוכנית.
כלים ושיטות לאיתור כספים בקרנות פנסיה
למרבה המזל, קיימים מספר כלים ושיטות שמסייעים באיתור כספים בקרנות פנסיה:
- הר הכסף: אתר "הר הכסף" של משרד האוצר הוא כלי חינמי ויעיל המאפשר לאתר כספים אבודים בקרנות פנסיה, קופות גמל, ביטוחי מנהלים ובחשבונות בנק אבודים. האתר סורק את כל הגופים המוסדיים בישראל ומציג מידע על חסכונות פנסיוניים הקשורים למספר הזהות של המשתמש.
- המסלקה הפנסיונית: מערכת של משרד האוצר המחוברת לכל חברות הביטוח, קרנות הפנסיה, קופות התגמולים, וקרנות ההשתלמות, שבאמצעותה יכולים חוסכים וחוסכות לפנסיה לקבל בקלות, תמונת מצב פנסיוני מלאה: באילו גופים ובאיזה חשבונות/פוליסות יש להם כספים, סכום הכסף שנצבר בחסכונות השונים, ההפקדות שלהם, כיסויים למקרה מוות ונכות, תחזית לגיל קצבה ועוד.
- פנייה ישירה לחברות הביטוח ולקרנות הפנסיה: ניתן לפנות ישירות לחברות הביטוח ולקרנות הפנסיה ולבקש מהן מידע על החסכונות הפנסיוניים.
- סוכן / יועץ פנסיוני: סוכן / יועץ פנסיוני מקצועי יכולים לסייע בתהליך איתור הכספים, לבחון את כדאיות איחוד הקרנות ולהציע פתרונות נוספים לניהול החיסכון הפנסיוני.
איתור כספים בקרנות פנסיה: השלב הראשון לתכנון פנסיוני מושכל
איתור כספים בקרנות פנסיה הוא רק השלב הראשון בתכנון פנסיוני מקיף. לאחר שאותרו כל החסכונות, חשוב לבחון את האפשרויות השונות, כמו איחוד קרנות, שינוי מסלול השקעה או משיכת כספים.
סוכן או יועץ פנסיוני יכולים לסייע לקבל החלטות מושכלות ולהתאים את החיסכון הפנסיוני לצרכים ולמטרות.
שאלות נפוצות
האם איתור כספים בקרנות פנסיה כרוך בתשלום?
השימוש באתר "הר הכסף" הוא חינמי. השימוש באתר המסלקה הפנסיונית כרוך בתשלום מסוים בהתאם להיקף הבקשה הנדרשת. פנייה לסוכן או יועץ פנסיוני עשויה להיות כרוכה בתשלום.
מה ההבדל בין המסלקה הפנסיונית להר הכסף?
מנוע החיפוש "הר הכסף" המופעל על ידי משרד האוצר מיועד לאיתור חשבונות לא פעילים בלבד. כלומר חשבונות "רדומים" אליהם לא מופקדים כספים (ביטוחי מנהלים, קרנות פנסיה, גמל והשתלמות). מנוע איתור זה מספק מידע בדבר קיומם של מוצרים פנסיונים בהם יש כספים והיכן הם נמצאים, זאת מבלי לספק מידע נוסף.
המסלקה הפנסיונית לעומת "הר הכסף" מספקת מידע בדבר כלל החשבונות – פעילים ושאינם פעילים. כמו כן מספקת המסלקה מידע מלא, מפורט ועדכני אודות חסכונות אלו: צבירות עדכניות ועוד מאות של שדות מידע לגבי כל חשבון/פוליסה
האם ניתן לאתר כספים של קרובי משפחה שנפטרו?
כן, ניתן לאתר כספים של קרובי משפחה שנפטרו באמצעות אתר "הר הכסף" או על ידי פנייה ישירה לחברות הביטוח ולקרנות הפנסיה. במסלקה הפנסיונית לא ניתן לקבל מידע על נפטרים.
מה כדאי לעשות לאחר שאיתרתי את כל קרנות הפנסיה שלי?
לאחר שאיתרתם את כל הקרנות, מומלץ לבחון את האפשרות לאחד אותן, לשנות את מסלול ההשקעה או למשוך כספים, בהתאם לצרכים ולמטרות. מומלץ להתייעץ עם יועץ פנסיוני או סוכן פנסיוני לפני קבלת החלטות משמעותיות.
האם אני חייב/ת לאחד את כל קרנות הפנסיה שלי?
איחוד קרנות פנסיה אינו חובה, אך הוא עשוי להיות כדאי במקרים מסוימים, למשל כאשר מדובר בקרנות קטנות עם דמי ניהול גבוהים או כאשר רוצים לפשט את ניהול החיסכון הפנסיוני. פעולת האיחוד דורשת הסתכלות מקצועית כדי לא לבצע טעויות.
האם ניתן למשוך כספים מקרן פנסיה לפני גיל הפרישה?
במקרים מסוימים, ניתן למשוך כספים מקרן פנסיה לפני גיל הפרישה,. עם זאת, משיכה מוקדמת של כספים עלולה להיות כרוכה בתשלום מס, הטבות מס ועוד השלכות משמעותיות שונות. חשוב להתייעץ עם איש מקצוע לפני קבלת כל החלטה כדי להימנע מטעויות.
בשורה התחתונה
איתור כספים בקרנות פנסיה הוא צעד חשוב בדרך לתכנון פנסיוני מושכל ועתיד כלכלי בטוח. אל תתנו לכסף ללכת לאיבוד. בצעו בדיקה מקיפה עוד היום וגלו את כל החסכונות הפנסיוניים.
למה להתייעץ עם חברת INNOVEST?
INNOVEST היא חברה מובילה בתחום התכנון הפיננסי, הפיתוח העסקי והאיזון הכלכלי, עם ניסיון עשיר של 20 שנה בשוק ההון.
החברה, בראשותו של אבירם כהן, מייסד ומנכ"ל בעל תואר MBA ומומחה פיננסי בעל שם, חרטה על דגלה את ערכי המקצועיות, השקיפות והליווי האישי לכל לקוח.
ב-INNOVEST מאמינים שכל לקוח הוא עולם ומלואו, ולכן מציעים פתרונות פיננסיים מותאמים אישית לצרכים הייחודיים של כל משפחה ועסק.
צוות המומחים של החברה, הכולל כלכלנים, יועצים פיננסיים ומומחי שוק הון, פועל כ-"One Stop Shop" ומספק מגוון רחב של שירותים תחת קורת גג אחת, החל מתכנון פיננסי וניהול השקעות ועד לייעוץ עסקי
החברה שמה דגש על מעטפת מלאה, מקצועיות ללא פשרות ומחויבות להצלחה של לקוחותיה. ב-INNOVEST מאמינים כי הידע הוא כוח, ולכן שואפים להעניק ללקוחותיהם את הכלים וההבנה הנדרשים לקבלת החלטות פיננסיות מושכלות ומוצלחות.
אם אתם מחפשים פתרון מקיף ואיכותי לכל הצרכים הפיננסיים שלכם, INNOVEST היא הכתובת הנכונה עבורכם. הצטרפו עוד היום לעשרות משפחות ועסקים שנהנים משירותי החברה ומובילים את כלכלתם לעתיד בטוח ומוצלח יותר.
להתייעצות מקצועית, ניתן ליצור קשר במספר הטלפון: 073-751355.
האמור במאמר זה אינו מהווה ייעוץ פיננסי או פנסיוני. אין לראות בו המלצה לביצוע פעולה כלשהי, והוא אינו מחליף ייעוץ מקצועי ספציפי הניתן על ידי יועץ מוסמך בהתאם לנסיבות האישיות שלכם.
לפני קבלת כל החלטה פיננסית או פנסיונית, מומלץ להתייעץ עם יועץ או סוכן מוסמך בעל רישיון כדין, שיבחן את נתוניכם האישיים ויציע לכם את הפתרון המתאים ביותר עבורכם.