קופת גמל להשקעה

ההבדלים המהותיים בין קופת גמל להשקעה לקופת גמל רגילה

כדי לקבל החלטות נבונות, אנו ממפים עבורכם את ההבדלים המרכזיים: 

1. גמישות במשיכת הכסף- בקופת גמל להשקעה הכסף לא נעול עד גיל הפרישה, ואתם קובעים מתי תרצו למשוך אותו, בכפוף להשלכות מס שחשוב להכיר.
2. מטרת השימוש- קופת גמל להשקעה אינה מוגבלת לחיסכון לפנסיה. היא יכולה לשרת אתכם לחיסכון לטיול, ללימודים, לרכישת דירה, או פשוט כהון שצובר תשואה לעתיד.
3. ניידות- ניתן לנייד את הכספים בקלות בין בתי השקעות וחברות ביטוח שונות, או לעבור בין מסלולי השקעה- וכל זאת ללא אירוע מס- יתרון משמעותי שלא קיים בכל מכשירי החיסכון.
4. פטור ממס במשיכה כקצבה לאחר גיל 60 – אחד היתרונות המשמעותיים של קופת גמל להשקעה הוא האפשרות להפוך את החיסכון בעתיד לקצבה חודשית פטורה ממס. חוסך שהגיע לגיל 60 ובוחר לקבל את הכספים כקצבה, במקום למשוך אותם כסכום חד פעמי, עשוי ליהנות מפטור ממס על הרווחים שנצברו בקופה, כאשר גם הקצבה עצמה המשולמת מכספים אלה פטורה ממס, בכפוף להוראות הדין ולהעברת הכספים לקופה משלמת קצבה.

היתרונות של קופת גמל להשקעה

קופת גמל להשקעה היא אחד המוצרים הפיננסיים האטרקטיביים בישראל היום, והיא מציעה מגוון יתרונות:

1. גמישות מלאה במשיכה- הכסף שלכם זמין לכם בכל עת, ללא קנסות יציאה. אם תזדקקו לו לחופשה, ללימודים, או להוצאה בלתי צפויה, הוא זמין לכם.
2. מגוון מסלולי השקעה- כל קופה מציעה מסלולים שונים שמתאימים לרמות סיכון שונות. ממסלולים סולידיים שמשקיעים בעיקר באגרות חוב, ועד מסלולים מנייתיים עם חשיפה גבוהה לשוק. אתם בוחרים, ויכולים לבחור גם לפזר את ההשקעה בין כמה מסלולים, וגם לשנות את המסלול לאורך הדרך.
3. ניהול מקצועי- הכסף בקופה מנוהל על ידי גורמים מקצועיים תחת פיקוח רגולטורי, כך שאתם לא צריכים להיות מומחי בורסה כדי שהכסף שלכם יעבוד.
4. דחיית מס רווחי הון- מס על הרווחים ישולם רק במועד פדיון הכספים, לא בכל פעם שמתבצעת פעולה בתוך הקופה. כך הרווחים ממשיכים לצבור ריבית דריבית על הסכום המלא לאורך השנים.
5. פטור ממס במשיכה כקצבה לאחר גיל 60 -משיכה לאחר גיל 60 כקצבה חודשית פטורה ממס רווחי הון, וגם הקצבה עצמה פטורה ממס. זוהי הטבת מס משמעותית שמייחדת את המוצר ומבדילה אותו מאחרים.
6. אפשרות לקבל הלוואה- ניתן לקבל הלוואה כנגד הכסף שחסכתם בקופה, כך שיש אופציה לנזילות נדרשת גם בלי למשוך את הכסף ולהפסיד הטבות מס.

איך פותחים קופת גמל להשקעה?

על אף שפתיחת קופת גמל להשקעה נראית כמו תהליך מורכב, חשוב שתדעו שזה הרבה יותר פשוט ממה שחושבים.

מאיזה גיל אפשר לפתוח?

מבוגרים מעל גיל 18 יכולים לפתוח קופה לעצמם. הורים או אפוטרופוסים יכולים לפתוח קופת גמל להשקעה עבור ילדים מתחת לגיל 18, כך שהכסף יניב תשואה יפה לאורך השנים, עד שהילד יגיע לבגרות.

שלבי פתיחת הקופה:

1. בחירת החברה המנהלת- לא כל קופות הגמל זהות, ויש פערים משמעותיים בדמי הניהול, בתשואות העבר ובמסלולי ההשקעה. לכן השוואה בין החברות לפני קבלת ההחלטה היא קריטית.
2. בחירת מסלול ההשקעה- כל חברה מציעה מספר מסלולים, החל מסלולים סולידיים שמשקיעים בעיקר באגרות חוב ועד מסלולים מנייתיים. הבחירה צריכה להתאים לפרופיל הסיכון שלכם ולאופק ההשקעה.
3. הכנת המסמכים- מדובר בפעולה בסיסית שדורשת תעודת זהות ופרטי חשבון בנק.
4. חתימה והפקדה ראשונה- ניתן לעשות את זה דיגיטלית או פנים אל פנים. אנחנו תמיד ממליצים לעשות את זה עם סוכןןמקצועי שאיננו מייצג או מחויב לאף חברה, מישהו שיסביר לכם בדיוק על מה אתם חותמים.

איך מפקידים לקופת גמל להשקעה?

אחרי שפתחתם את הקופה, זה הזמן להכיר את סוגי ההפקדות:

1. הפקדה חד-פעמית
2. הפקדה חודשית קבועה

תקרת הפקדה שנתית

נכון לשנת 2026, תקרת ההפקדה השנתית לקופת גמל להשקעה עומדת על 83,641 ש"ח לאדם. 

איך בוחרים קופת גמל מומלצת?

זו שאלה חשובה, אבל התשובה עליה איננה חד משמעית ומשתנה בהתאם לחוסך. כל אחד צריך לבחור קופה שמתאימה לנתונים האישיים שלו. הקריטריונים העיקריים לבחירה חכמה הם:

1. מסלולי השקעה- האם המסלול מתאים לרמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת ולטווח הזמן של החיסכון? מסלול סולידי לחיסכון לטווח קצר, מסלול מנייתי לחיסכון ארוך טווח.
2. תשואות עבר- תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות עתיד, אבל הן מעידות על איכות הניהול. חפשו עקביות לאורך זמן, לא שנה אחת של תשואות גבוהות.
3. דמי ניהול- דמי הניהול נגבים על ניהול הכסף, וההפרש בין קופה לקופה יכול להצטבר לסכומים משמעותיים לאורך השנים. השוו את דמי הניהול הכוללים בין החברות לפני שתקבלו החלטה.
4. שירות ונגישות- בדקו עד כמה קל להגיע למידע, האם יש לכם נציג שמכיר אתכם, והאם יש אפליקציה איכותית שמאפשרת לבצע פעולות בקלות.

משיכת קופת גמל להשקעה

משיכה מקופת גמל להשקעה אפשרית בכל זמן שתרצו, כאשר מדובר על אחד היתרונות המרכזיים של המוצר. יחד עם זאת, חשוב להכיר את ההשלכות המס המשתנות בהתאם למועד המשיכה:

• משיכה לפני גיל 60- כרוכה במס רווחי הון של 25% על הרווחים שצברתם. זה לא קנס, זה המס הסטנדרטי על רווחים בשוק ההון בישראל.
• משיכה לאחר גיל 60 כקצבה חודשית- פטורה ממס רווחי הון, וגם הקצבה עצמה עשויה להיות פטורה ממס. זו הסיבה שאם יש לכם אופק חיסכון ארוך, ייעוד הכספים לפנסיה יכול להיות אסטרטגיה משתלמת במיוחד.

לא חייבים למשוך את כל הכסף במשיכה אחת ואפשר למשוך רק חלק מהכסף לפי הצורך ולהשאיר את השאר שימשיך להניב תשואה, או לפצל את המשיכות לאורך כמה שנים בהתאם לצרכים האישיים.

למה לבחור ב-INNOVEST?

בעולם המהיר שאנו חיים בו, אם אתם בעלי עסקים גם אתם בוודאי מבינים שאתם זקוקים להרבה יותר משירות נקודתי. הם מחפשים שותף אמיתי, גוף אחד מקצועי, אמין ומקיף שיוכל ללוות אותם הן ברמה העסקית והן ברמה האישית. INNOVEST קמה בדיוק מתוך ההבנה הזו, ופיתחה מודל ייחודי שמשלב מומחיות פיננסית מעמיקה עם ליווי עסקי אסטרטגי, הכל תחת קורת גג אחת.

אנו מציעים כמה יתרונות חשובים:

• הגישה שלנו – גישה דוגלת בניהול פיננסי אישי ומשפחתי איכותי ומדויק מצד אחד, וייעוץ וליווי עסקי מקיף וממוקד תוצאה מצד שני.
• מעטפת שלמה- שמאפשרת לבעלי עסקים לקדם את העסק, ולא פחות חשוב, את חייהם האישיים, בצורה מתוכננת, מאוזנת ובטוחה.
• הבנה שעסק הוא חלק בלתי נפרד מהחיים האישיים של היזם- לכן אנחנו משלבים בין התכנון הפיננסי של המשפחה לבין האסטרטגיה העסקית, במטרה לייצר איזון אמיתי, חלוקת משאבים נכונה והתקדמות משותפת לעבר עתיד כלכלי יציב ומשגשג.
• ניסיון של למעלה מ-20 שנה- בשוק ההון ובתחום הייעוץ העסקי, תוך הקפדה על סטנדרטים מקצועיים מהגבוהים בישראל.
• ערכים שמובילים אותנו- מעטפת מלאה, יצירתיות, מחויבות, איזון, ביטחון וניסיון, אשר באים לידי ביטוי בכל אינטראקציה עם לקוח.
• One Stop Shop של העולם הפיננסי והעסקי- אצלנו אין צורך להתרוצץ בין יועצים, רואי חשבון, משווקים, בנקאים וסוכני ביטוח. במקום אחד מרכזים את כל מה שצריך בכדי לנהל משפחה חכמה ועסק משגשג.
• העברת ידע וכלים ללקוח- מעבר לשירותים עצמם, אנחנו מאמינים בהעצמת הלקוח כך שיוכל להבין, לתכנן ולבצע מהלכים באופן עצמאי ומושכל.

החזון שלנו פשוט וברור: להפוך את החיים הפיננסיים שלכם לחכמים יותר, קלים יותר ונגישים יותר.

שאלות נפוצות