הלוואה בערבות מדינה

עסקים קטנים ובינוניים מהווים נדבך מרכזי בכלכלת המדינה,
הם אלו שתורמים רבות לצמיחה, להעלאת כושר הייצור ולשגשוג הכלכלי, תוך שהם מעוררים תחרות בריאה ומביאים ליצירת מקומות תעסוקה רבים.
פריסתם הרחבה של עסקים אלו, הן במרכז והן בפריפריה, תורמת רבות לחיזוקן של קהילות מקומיות ולצמצום פערים חברתיים.
יתרון נוסף של עסקים קטנים ובינוניים הוא גמישותם ויכולתם לחדש ולהסתגל במהירות לשינויים בשוק, מה שהופך אותם למנוע חשוב של חדשנות ויזמות.

ההבנה שחיזוק עסקים קטנים ובינוניים תורם רבות לכלל הציבור ולמשק כולו הולכת ומתרחבת.
עם זאת, עסקים קטנים ובינוניים מתמודדים עם אתגרים רבים, ובפרט בכל הנוגע לקבלת אשראי.
קשיים אלו עלולים להקשות עליהם להתפתח ולממש את הפוטנציאל הטמון בהם.

עקב כך מפעיל החשב הכללי במשרד האוצר קרן ייעודית להלוואות בערבות מדינה.
מאז הקמת הקרן היא סייעה לאלפי עסקים קטנים ובינוניים לקבל מימון לטובת צמיחה ופיתוח.

הקרן מציעה הלוואות בתנאים נוחים, הן לצרכי הון חוזר והן לצורך הקמת עסקים והשקעה.
גמישות זו מאפשרת לעסקים לקבל את התמיכה הדרושה להם, בהתאם לצרכים ולמטרות שלהם.

הקרן פועלת להגדלת היצע, זמינות וגיוון מקורות האשראי עבור עסקים אלו, המהווים מנוע צמיחה מרכזי במשק.
זאת באמצעות מתן הלוואות במגוון מסלולים: הלוואות לצרכי הון חוזר, הקמת עסקים והשקעה.

שיתוף פעולה עם נותני אשראי מכל הסוגים: בנקים, חברות אשראי חוץ בנקאיות ועוד.

הנגשת אשראי בתנאים נוחים: ריבית אטרקטיבית, תקופת החזר גמישה ודרישת ביטחונות מקלה.

 

המטרה הסופית:

סיוע לעסקים קטנים ובינוניים למצות את פוטנציאל ההתפתחות שלהם. חיזוק תרומתם לתעסוקה, לתוצר ולטובת הכלכלה הישראלית כולה.
הקרן פועלת בשיתוף פעולה עם משרד האוצר, בנק ישראל וגופים נוספים.
הקרן הנוכחית להלוואות בערבות מדינה פועלת בהצלחה מאז דצמבר 2022.
היא פועלת בשיתוף פעולה עם 7 בנקים ו-4 נותני אשראי חוץ בנקאיים:
בנקים: בנק לאומי, בנק הפועלים, בנק מזרחי-טפחות, בנק דיסקונט, בנק מרכנתיל-דיסקונט, בנק ירושלים, בנק יהב.
נותני אשראי חוץ בנקאיים: חברת MAX , ויזה כאל, BTB וגמא ניהול וסליקה.
שיתוף פעולה נרחב זה מאפשר הנגשת הלוואות בתנאים נוחים למגוון רחב של עסקים קטנים ובינוניים,
והתאמת ההלוואה לצרכים ולמטרות הספציפיים של כל עסק.

תוכנית הלוואות בערבות מדינה מציעה מגוון מסלולים מותאמים אישית לצרכים הייחודיים של כל עסק:

עסקים בהקמה:

• הלוואה עד 500,000 ש"ח.
• בטחונות: 5% עד 300,000 ש"ח ו-15% מכל סכום נוסף.

 

עסקים קטנים (מחזור עד 6.25 מיליון ש"ח):

• הלוואה עד 500,000 ש"ח.
• בטחונות: עד 15%.

 

עסקים בינוניים (מחזור מעל 6.25 מיליון ש"ח):

• הלוואה עד 8% מהמחזור.
• בטחונות: עד 15%.

 

השקעות בתעשייה (עסקים עם ותק של 3 שנים לפחות):

• הלוואה עד 90% מגובה ההשקעה או עד 15% ממחזור העסק (הנמוך מבניהם).
• בטחונות: עד 30% או שעבוד נכס (ברכישת נכס).
• פריסת תשלומים עד 12 שנים.

 

יצואנים (יצוא בהיקף של לפחות 250 אלף דולר בשנה):

• הלוואה עד 500,000 ש"ח או עד 12% מהמחזור (הגבוה מביניהם).
• בטחונות: עד 15%.
• אפשרות להצמדה לדולר.

 

חקלאים (מחזור עד 25 מיליון ש"ח):

• טווח קצר (12-60 חודשים):
  • הלוואה עד 500,000 ש"ח.
  • גרייס עד 6 חודשים.
  • בטחונות: עד 5%.
• טווח ארוך (12-120 חודשים):
  • הלוואה עד 1,000,000 ש"ח.
  • גרייס עד 12 חודשים.
  • בטחונות: עד 10%.

 

השקעות ירוקות (עסקים עם ותק של 3 שנים לפחות):

• הלוואה עד 90% מגובה ההשקעה או עד 15% מהמחזור (הנמוך מבניהם).
• בטחונות: עד 15%.

 

הון חוזר לטווח קצר:

• הלוואה עד 500,000 ש"ח או עד 8% מהמחזור (הגבוה מבניהם).
• תקופת החזר: 12-24 חודשים.
• גרייס עד 6 חודשים.
• בטחונות: עד 10%.

 

מערך גיוס האשראי של INNOVEST לעסקים עומד לרשותכם, הן בשגרה והן בחירום. 

אנו מציעים ליווי מקצועי, ייעוץ והכוונה לאורך כל התהליך של קבלת הלוואה, תוך בחינת חלופת המימון המתאימה ביותר לעסק שלכם בתקופה הנוכחית.
צוות המומחים שלנו יסייע לכם:

• להבין את הצרכים הפיננסיים שלכם.
• לבחון את האפשרויות השונות העומדות לרשותכם.
• להכין את הבקשה להלוואה בצורה מקצועית.
• לנהל משא ומתן מול הגופים המלווים.