החיסכון הפנסיוני הוא כנראה החיסכון החשוב ביותר שננהל במהלך החיים שלנו. תכנון פנסיוני מקיף נועד להבטיח לכם עתיד כלכלי יציב במהלך שנות העבודה ובשלב הפרישה.
התכנון הפנסיוני הוא הרבה יותר מתכנון לקראת גיל הפרישה – זהו תהליך כולל שמתחיל כבר בשנות העבודה ומשפיע על כל שלבי החיים. מלבד ההיערכות לפרישה, תכנון נכון מספק מענה למצבי חיים בלתי צפויים כמו אובדן כושר עבודה או מוות, ועוזר להגן על המשפחה והקרובים מפני קשיים כלכליים. בנוסף, ההחלטות לגבי מסלולי ההשקעה ודמי הניהול משפיעות באופן ישיר על גובה הקצבה שתקבלו בעתיד, ולכן חשוב להתנהל בצורה מושכלת. במאמר זה נעמוד על חשיבות התכנון הפנסיוני כבר בשלב מוקדם, נבחן את הכלים והאפשרויות הקיימות בשוק הישראלי, ונסביר כיצד תוכלו להבטיח יציבות וביטחון כלכלי גם בזמנים מאתגרים.
איך עושים את זה?
פגישת תכנון פנסיוני, עם סוכן פנסיוני, מהווה הזדמנות לבחון את מצבכם הפיננסי הנוכחי ולבנות תוכנית מותאמת אישית שעשויה לסייע בבניית עתיד כלכלי יציב .מתכנן פיננסי מומלץ הוא זה שידע לתת מענה על צרכים ספציפיים באופן המלא, המקצועי והמספק ביותר.
סוכן פנסיה יכול לעזור לכם להתאים את תוכניות החיסכון הפנסיוניות לצרכים הייחודיים שלכם ושל בני משפחתכם. בנוסף, הוא יסייע לכם לבחור את רמת הכיסוי הביטוחי המתאימה ביותר ולנצל את הטבות המס הקיימות בתחום. תכנון פיננסי מדויק יבטיח לכם הכנסה פנסיונית נאותה, יגן עליכם מפני סיכונים כלכליים ויסייע במימוש היעדים העתידיים שלכם.
מה עושים במהלך פגישת תכנון פנסיוני:
- נבצע ניתוח החיסכון הפנסיוני הקיים: מתכנן פנסיוני יכול לסקור את תוכניות החיסכון הפנסיוניות הקיימות שלכם, לבחון את הביצועים שלהן, את תנאי ההפקדה ולסייע בהבנת היתרונות והחסרונות שלהן.
- הערכת צרכים: נבין את הצרכים הייחודיים שלכם ושל משפחתכם, תוך התחשבות בגורמים כמו גיל, הכנסה, מצב משפחתי, מצב בריאותי, רצונות ותוכניות לעתיד.
- התאמת תוכניות החיסכון: מתכנן פיננסי מוסמך יכול לסייע בבניית תוכנית חיסכון פנסיונית חדשה או להציע התאמות לתוכניות הקיימות, תוך התאמה מיטבית לצרכים ולמטרות שלכם והתחשבות בגורמים כמו אופק השקעה, רמת סיכון רצויה ותנאים פיננסיים.
- בחירת כיסויים ביטוחיים : סוכן ביטוח פנסיוני מומלץ יכול לבצע הערכת גובה הכיסוי הביטוחי הנדרש במקרה של אובדן כושר עבודה או פטירה, כמו גם לבחון את רמת הכיסוי הביטוחי הקיימת בפוליסות הפנסיוניות שלכם ויעלה לדיון את הנושא התאמת גובה הכיסויים הביטוחים לאבדן כושר עבודה וביטוח למקרה של פטירה, בהתאם לנסיבות האישיות.
- מיצוי הטבות מס: סוכן ביטוח פנסיוני יסייע לכם לנצל את הטבות המס המוצעות בתחום החיסכון הפנסיוני. תכנון פנסיוני יעיל יבחן את הטבות המס המגיעות לכם, הן עבור הפקדות חודשיות והן עבור ניצול מיטבי של תקרות ההפקדה. בנוסף, ייבחן האם ניתן להגדיל את ההפקדות לתוכנית תוך ניצול הטבות מס נוספות. במידה ויש הפקדות שאינן מעניקות הטבות מס, יומלץ על העברתן למוצרים פנסיונים אחרים המאפשרים ניצול יעיל יותר של הטבות אלו.
- מסלולי השקעה בתכנון פנסיוני: במסגרת התכנון הפנסיוני, נבצע ניתוח מעמיק של מסלולי ההשקעה הקיימים בקרנות הפנסיה ובקופות הגמל, ונבחן את מידת התאמתם לפרופיל הסיכון, לגיל ולצרכים הפיננסיים שלכם. הבחירה במסלול השקעה נכון תשפיע על פוטנציאל התשואה לאורך זמן ועל רמת הסיכון של החיסכון הפנסיוני. ניתן לבחור בין מסלולים סולידיים, המתאימים לאנשים הקרובים לגיל פרישה, לבין מסלולים עם פוטנציאל תשואה גבוה יותר, המיועדים לחוסכים צעירים עם אופק השקעה ארוך.
- דמי ניהול בתכנון פנסיוני: נושא דמי הניהול מהווה חלק חשוב מהתכנון הפנסיוני, שכן עלויות אלו מצטברות לאורך השנים ומשפיעות ישירות על גובה החיסכון. בתהליך התכנון, תבוצע בדיקה של דמי הניהול שגובות קרנות הפנסיה, קופות הגמל וביטוחי המנהלים הקיימים שלכם, ונבחן האם קיימת אפשרות להוזילם. באמצעות מו"מ מושכל מול הגופים המנהלים, ניתן להשיג הפחתה בדמי הניהול ולהגדיל את סכום החיסכון שיצטבר לטובת הפרישה.
תכנון פנסיוני כולל התאמה אישית של תוכנית חיסכון המותאמת לצרכים הייחודיים שלכם ושל משפחתכם, לצד בחירת כיסוי ביטוחי מתאים שיספק הגנה מפני סיכונים כלכליים בלתי צפויים, וכן ניצול מלא של הטבות המס הזמינות בתחום החיסכון הפנסיוני.
לאילו דברים לצפות מפגישת תכנון פיננסי (עם מתכנן פיננסי):
איחוד חסכונות
עבדתם בכמה מקומות עבודה? ייתכן שיש לכם מספר חסכונות פנסיוניים, חלקם לא פעילים. בחלק הראשון של פגישת תכנון פנסיוני, נסייע לכם לאתר את כל החסכונות הללו, גם אלו ששכחתם מהם.
לאחר מכן, אם כדאי ומתאפשר, נמליץ לכם לאחד את כל החסכונות תחת קורת גג אחת. איחוד זה עשוי להקל עליכם בניהול החיסכון, עשוי לחסוך בעלויות דמי ניהול ואף בפרמיות ביטוח.
התאמת הכיסוי הביטוחי
קרן פנסיה וביטוחי מנהלים כוללים גם כיסוי ביטוחי למקרים של נכות (אובדן כושר עבודה) ופטירה. קיימים מסלולי ביטוח שונים, בהתאם למצב המשפחתי וההעדפות שלכם. חשוב לערוך סקירה תקופתית של הכיסוי הביטוחי:
- רווקים: יכולים לוותר על כיסוי שאירים ל-24 חודשים, ולחדש את הוויתור בתום כל תקופה. אם התחתנתם או נולדו לכם ילדים, יש לעדכן את קרן הפנסיה ולבחור בכיסוי מתאים.
- נשואים: חשוב לבחון את גובה קצבת השאירים, בהתאם להכנסתכם, להכנסת בן/ת הזוג ולצרכים של משפחתכם.
- הורים: ייתכן שתרצו להרחיב את הכיסוי הביטוחי לילדים, ו/או לרכוש ביטוחים נוספים, כמו ביטוח חיים.
בדיקת כפל ביטוח
בנוסף לכיסויים הביטוחיים בקרן הפנסיה, רבים מאיתנו מחזיקים בביטוחים פרטיים, כמו ביטוח בריאות, ביטוח משכנתא וביטוחי רכב ודירה.
לעיתים קרובות אנו מבוטחים בכמה חברות ביטוח שונות, משלמים פעמיים על אותו כיסוי, ואף מחזיקים בפוליסות מיותרות.
- מיפוי מקיף: נבצע בדיקה מעמיקה בכל חברות הביטוח, כדי לאתר את כל הפוליסות והביטוחים הקיימים.
- ניתוח הכיסויים: נבחן את הכיסויים שכל פוליסה מציעה, תוך התייחסות לצרכים ולרצונות שלכם.
- ביטול פוליסות מיותרות: במידת הצורך, נסייע לכם לבטל פוליסות המעניקות כיסוי שכבר קיים לכם..
- נמצא פתרונות ביטוחיים יעילים: במקרים מסוימים, ייתכן שנוכל למצוא פתרונות ביטוחיים חלופיים, זולים יותר ומותאמים יותר לצרכים שלכם.
בחירת מסלולי השקעה
החיסכון הפנסיוני מושקע בשוק ההון במטרה להשיג תשואה ולהגדיל את הקצבה בגיל פרישה. קרן הפנסיה מציעה מגוון מסלולי השקעה המתאימים לשלבים שונים בחיים ולרמות סיכון שונות.
בחירה נכונה של מסלול השקעה משפיעה רבות על הצבירה וגובה הקצבה. מומלץ לבדוק אחת לתקופה אם מסלול ההשקעה הנוכחי (ברירת מחדל או שנבחר בעבר) עדיין מתאים לסטטוס, לגיל שלכם ולהעדפות הסיכון שלכם.
בפגישת תכנון פנסיוני נבחן מסלול ההשקעה הנוכחי. יוצגו אלטרנטיבות, כולל מסלולים חדשים (במידה וקיימים). יותאם מסלול השקעה מיטבי לצרכים ולמטרות שלכם.
חיסכון בדמי הניהול
חברות הביטוח וקופות הגמל גובות דמי ניהול עבור החיסכון הפנסיוני. גובהם מוגדר בחוק, אך ניתן לקבל הנחות. ההטבות האפשריות הן: דרך המעסיק, דרך ארגון עובדים/מקצועי , באופן אישי (בהתאם לצבירה, הפקדות ומוצרים נוספים). בפגישת תכנון פנסיוני נבחן את גובה דמי הניהול הנוכחיים, נבדוק אפשרויות להנחות דרך המעסיק, ארגונים או באופן אישי. נמליץ על הדרך המשתלמת ביותר לחסוך בדמי ניהול.
בשורה התחתונה
תכנון פנסיוני מושכל הוא המפתח להבטחת עתיד כלכלי יציב במהלך שנות העבודה ולאחר הפרישה.
תכנון נכון עם סוכן פנסיוני מומלץ יאפשר לכם לבנות תוכנית פנסיונית מותאמת אישית שתגן עליכם במהלך שנות העבודה ותבטיח לכם את רמת החיים הרצויה לאחר הפרישה זכרו, תכנון נכון יסייע לכם להבטיח הכנסה פנסיונית מספקת, הגנה מפני סיכונים כלכליים ומימוש יעדים עתידיים.
העתיד שלכם מתחיל היום!
אנו מזמינים אתכם ליצור איתנו קשר עוד היום כדי לקבל תכנון פנסיוני מקצועי ומותאם אישית. במהלך תהליך התכנון הפנסיוני נבחן את הצרכים והיעדים הפיננסיים שלכם ונסייע בבניית תוכנית פנסיונית שתבטיח לכם עתיד כלכלי מוגן.
למה להתייעץ עם חברת INNOVEST?
INNOVEST היא חברה מובילה בתחום התכנון הפיננסי, הפיתוח העסקי והאיזון הכלכלי, עם ניסיון עשיר של 20 שנה בשוק ההון.
החברה, בראשותו של אבירם כהן, מייסד ומנכ"ל בעל תואר MBA ומומחה פיננסי בעל שם, חרטה על דגלה את ערכי המקצועיות, השקיפות והליווי האישי לכל לקוח.
ב-INNOVEST מאמינים שכל לקוח הוא עולם ומלואו, ולכן מציעים פתרונות פיננסיים מותאמים אישית לצרכים הייחודיים של כל משפחה ועסק.
צוות המומחים של החברה, הכולל כלכלנים, יועצים פיננסיים ומומחי שוק הון, פועל כ-"One Stop Shop" ומספק מגוון רחב של שירותים תחת קורת גג אחת, החל מתכנון פיננסי וניהול השקעות ועד לייעוץ עסקי
החברה שמה דגש על מעטפת מלאה, מקצועיות ללא פשרות ומחויבות להצלחה של לקוחותיה. ב-INNOVEST מאמינים כי הידע הוא כוח, ולכן שואפים להעניק ללקוחותיהם את הכלים וההבנה הנדרשים לקבלת החלטות פיננסיות מושכלות ומוצלחות.
אם אתם מחפשים פתרון מקיף ואיכותי לכל הצרכים הפיננסיים שלכם, INNOVEST היא הכתובת הנכונה עבורכם. הצטרפו עוד היום לעשרות משפחות ועסקים שנהנים משירותי החברה ומובילים את כלכלתם לעתיד בטוח ומוצלח יותר.
להתייעצות מקצועית ולנושאים נוספים כגון קרן השתלמות, או קופת גמל, ניתן ליצור קשר במספר הטלפון: 073-751355.
האמור במאמר זה אינו מהווה ייעוץ פיננסי או פנסיוני. אין לראות בו המלצה לביצוע פעולה כלשהי, והוא אינו מחליף ייעוץ מקצועי ספציפי הניתן על ידי יועץ מוסמך בהתאם לנסיבות האישיות שלכם.
לפני קבלת כל החלטה פיננסית או פנסיונית, מומלץ להתייעץ עם יועץ מוסמך בעל רישיון כדין, שיבחן את נתוניכם האישיים ויציע לכם את הפתרון המתאים ביותר עבורכם.