פוליסה פיננסית

במרחב הפיננסי המודרני, ניהול חכם של חסכונות ותכנון עתידי מושכל הם אבני יסוד קריטיות להבטחת ביטחון כלכלי.
פוליסת השקעה וחיסכון מציעה פתרון אפקטיבי ורב-תכליתי להשגת מטרות אלו.

פוליסת חיסכון היא תוכנית חיסכון ייחודית המאפשרת לכם להשקיע את כספכם בשוק ההון,
בדומה לניהול תיק השקעות, אך עם ניהול מקצועי של חברות הביטוח.

להבדיל מתיק השקעות, בפוליסת חיסכון אין צורך לבחור מניות או אגרות חוב באופן עצמאי.
תוכלו לבחור מסלול השקעה מתוך מגוון מסלולים, וכל מסלול משקיע את הכספים באפיקים שונים בהתאם לרמת הסיכון והתשואה הרצויה.

יתרון משמעותי של פוליסת חיסכון הוא הגמישות.
ניתן להעביר את הכסף בין מסלולים בכל עת, ללא תשלום מס, ובכך להתאים את רמת הסיכון לאורך זמן.

 

בנוסף, ניתן לחסוך בפוליסת חיסכון כל סכום, הן בהפקדה חד פעמית והן בהוראת קבע, אותה ניתן לשנות בכל זמן.
בפוליסת חיסכון אפשר להפקיד כל סכום שרוצים באופן שמתאים לכם,
בהוראת קבע גם דרך מכרטיס האשראי או חשבון הבנק, סכום גבוה אחד לתקופה או סכום משתנה בהתאם לכסף הפנוי שלכם.

הכסף נזיל וניתן למשיכה בכל עת, בהתאם לתנאי התוכנית. בעת משיכת הכספים, תשלמו מס רווחי הון בשיעור של 25% על הרווח הריאלי בלבד.

פוליסת חיסכון היא פתרון אטרקטיבי לחיסכון לכל מטרה, בין אם לטווח קצר ובין אם לטווח ארוך.
יתרונותיה הרבים, ביניהם גמישות, נזילות, ניהול מקצועי ופוטנציאל לתשואה גבוהה, הופכים אותה לכלי חיסכון יעיל ונוח עבור רבים.

 

פוליסת חיסכון מציעה יתרונות רבים, ביניהם:

גמישות במעבר בין מסלולי השקעה:
ניתן לעבור בקלות בין מסלולי השקעה שונים, בהתאם למצב השוק ולצרכים האישיים שלכם, ללא אירוע מס.
יתרון זה מאפשר לכם להתאים את רמת הסיכון שלכם לאורך זמן, תוך ניהול יעיל של תיק ההשקעות.

נזילות גבוהה:
הכספים בפוליסת חיסכון נזילים בכל עת, וניתן למשוך אותם בכל רגע.
משמעות הדבר היא שתוכלו לגשת לכסף בכל מקרה חירום או צורך בלתי צפוי, תוך זמן קצר.

דחיית תשלום מס רווחי הון:
יתרון משמעותי נוסף של פוליסת חיסכון הוא האפשרות לדחות את תשלום מס רווחי הון.
להבדיל מקרן נאמנות או תיק השקעות פרטי, שם כל שינוי במסלול ההשקעה מחייב משיכת כספים ותשלום מס רווחי הון,
בפוליסת חיסכון ניתן לבצע שינויים אלו ללא משיכת כספים וללא תשלום מס.
דחיית תשלום מס רווחי הון מאפשרת לכם למנף את כספי החיסכון שלכם בצורה מיטבית באמצעות אפקט הריבית דריבית.
ככל שטווח ההשקעה ארוך יותר, כך אפקט הריבית דריבית הופך משמעותי יותר, ותשואה גבוהה יותר תתקבל כתוצאה מדחיית תשלום המס.
יתרון זה חשוב במיוחד עבור משקיעים לטווח ארוך, המעוניינים להגדיל את חסכונותיהם לאורך זמן.

 

יתרון משמעותי נוסף הוא אפשרות לקבלת הלוואה בריבית אטרקטיבית כנגד החיסכון

 

למי מתאימה פוליסת חיסכון?

פוליסת חיסכון היא כלי חיסכון גמיש ומתאים למגוון רחב של אנשים.
באופן כללי, כל אדם מעל גיל 18 יכול לפתוח פוליסת חיסכון, בין אם יש לו סכום כסף פנוי להשקעה או שהוא מעוניין להגדיר יעד חיסכון ספציפי.
יתרה מזאת, ניתן לפתוח פוליסת חיסכון גם עבור ילדים, מה שמאפשר להורים לחסוך עבור עתידם.

 

בחירת מסלול השקעה:

לאחר פתיחת פוליסת חיסכון, חשוב לבחור את מסלול ההשקעה המתאים ביותר לצרכים וליעדים האישיים שלכם.
קיימים מסלולים אקטיביים: מנוהלים על ידי אנשי מקצוע שמטרתם להשיג תשואה גבוהה ככל האפשר.
ומסלולים פסיביים: עוקבים אחר מדדי השקעה ספציפיים, ומטרתם להשיג תשואה דומה למדד אותו הם מחקים.

 

דמי ניהול: 

להבדיל מתיק השקעות רגיל, פוליסות חיסכון אינן כרוכות בעלויות ניהול רבות ומגוונות. הן גובות עמלה אחת בלבד – דמי ניהול שנתיים. דמי ניהול אלה קבועים מראש ולא ניתנים לשינוי חד צדדי על ידי חברת הביטוח. בנוסף, דמי הניהול בפוליסות חיסכון ננעים לרוב בין 0.7% ל-1.5%. ככל שתפקידו סכום גבוה יותר, כך תוכלו ליהנות מדמי ניהול נמוכים עוד יותר. יתרון זה תורם להגדלת התשואה שלכם לאורך זמן, ומאפשר לכם לחסוך סכום משמעותי בעלויות ניהול.

 

הבטיחו את עתידכם הכלכלי!

המומחים שלנו יעזרו לכם לבחור את פוליסת החיסכון המתאימה ביותר עבורכם, תוך מתן מענה מקצועי ומותאם אישית.