ניהול כספים באופן עצמאי ואישי מתחבר לרצון ההולך וגובר של אנשים רבים לקחת את השליטה על חייהם הפיננסיים בצורה אישית יותר. בעידן של שקיפות והוגנות, יש מי שדורשים להיות מעורבים יותר בתהליכים הפיננסיים שלהם. קופת גמל בניהול אישי מתאימה בדיוק למטרה זו.
מה זה?
אפשר לנהל את קופת הגמל וקרן ההשתלמות בניהול אישי. IRA קופת גמל בניהול אישי היא מוצר פנסיוני המאפשר לכם לנהל את השקעות קופת הגמל או קרן ההשתלמות שלכם באופן עצמאי או באמצעות מנהל תיקים לבחירתכם.
בדרך הזאת תשיגו שליטה רבה על כספי החיסכון הפנסיוני, תוזילו את דמי הניהול ותנצלו את הטבת המס המובנית במכשירים אלו.
איך זה עובד? 
זהו מוצר פיננסי המאפשר לכם שליטה ומהווה חלופה למסלולי ההשקעה שחברות הביטוח ובתי ההשקעות השונים מציעים כמוצרי מדף.
כך תוכלו לנהל בעצמכם את קופת הגמל שלכם, להתייעץ עם היועץ שאתם סומכים עליו או לבחור את מנהל התיקים שלדעתכם ינהל את הבחירות שלכם בצורה הטובה. כלומר, להעביר את ניהול ההשקעות למנהל השקעות מטעמכם שינהל את הכספים במקום מנהל ההשקעות של החברות השונות.
מהם היתרונות בניהול אישי של קופת הגמל או קרן ההשתלמות?
- שליטה מלאה והתאמת תמהיל ההשקעה בצורה שוטפת.
- דמי הניהול הנמוכים יותר מדמי הניהול הנגבים במוצרים המנוהלים ע"י החברות השונות.
- מגוון רחב של אפיקי השקעה, תעודות עוקבות מדדים, מניות ספציפיות וקרנות השקעה אלטרנטיביות. חשוב לציין כי החוסכים עדיין נדרשים לשלם עמלות קנייה ומכירה על ניירות הערך שבחרו לרכוש אך הוצאות אלו יבואו במקום הוצאות ניהול ההשקעות שקיימות בשאר מוצרי החיסכון הפנסיוני.
- דחיית מס רווחי הון עד למועד הפדיון. כמו בכל המוצרים הפנסיוניים, תשלמו מס רווחי הון רק במועד פדיון הכספים.
מה המוצרים שאפשר לנהל ומה המגבלות?
המוצרים שניתן לנהל בניהול אישי הם קופות גמל, קרנות השתלמות, כספי פנסיה, כספי מוטבים.
ניהול אישי של כספי הפנסיה יוגבל למכשירים פאסיביים מחקי מדדים ואם תבחרו לנהל בצורה אישית את הפקדות שוטפות בפנסיה הכוללות את רכיב הפיצויים תצטרכו את אישור המעסיק ואישור על הסכם לפי סעיף 14.
בשל היתרונות הרבים הקיימים בניהול אישי קיימות הגבלות על סכום הכספים שניתן לנהל.
בקופות IRA סך קרן הפקדות הכספים לכל מוצר לא יעלו על 5,954,256 מיליון ₪ על פי ת.ז. לקוח ומוצר הגמל (קרן השתלמות /קופת גמל).
למי זה מתאים?
לכל מי שרוצה שליטה על ההשקעות שלו בקופות הגמל. אם אתם בעלי ניסיון אז תוכלי לנהל את הבחירות שלכם באופן עצמאי.
אם אינכם בעלי הבנה עמוקה תוכלו לבחור את איש המקצוע שינהל לכם את ההשקעה.
איך מצטרפים לקופה בניהול אישי?
ראשית נבחר את בית ההשקעות דרכו תנוהל הקופה ,
לאחר מכן נבחר את חבר הבורסה או הבנק שדרכו יתבצע המסחר ואז נפתח חשבון מסחר בבנק.
קחו שליטה על עתידכם הפיננסי!
המומחים שלנו יעזרו לכם לבנות תוכנית השקעה פנסיונית מותאמת אישית שתאפשר לכם להגשים את כל היעדים הפיננסיים שלכם.
האמור במאמר זה אינו מהווה ייעוץ פיננסי או פנסיוני. אין לראות בו המלצה לביצוע פעולה כלשהי, והוא אינו מחליף ייעוץ מקצועי ספציפי הניתן על ידי יועץ מוסמך בהתאם לנסיבות האישיות שלכם.
לפני קבלת כל החלטה פיננסית או פנסיונית, מומלץ להתייעץ עם יועץ מוסמך בעל רישיון כדין, שיבחן את נתוניכם האישיים ויציע לכם את הפתרון המתאים ביותר עבורכם.