קרן השתלמות

העתיד הכלכלי שלכם בידיים שלכם: מדריך לקרן השתלמות

אם אתם מחפשים דרך חכמה להשקיע בעתיד שלכם, להגדיל את החיסכון וליהנות מהטבות מס משמעותיות, הגעתם למקום הנכון.

ייתכן שאתם שואלים את עצמכם, מה זו בכלל קרן השתלמות?

במאמר זה, נעשה עבורכם סדר בכל המידע הרלוונטי, ונעזור לכם להבין את היתרונות והאפשרויות הגלומות בקרן השתלמות.

בנוסף, נסביר איך ייעוץ קרן השתלמות אישי יכול לשדרג את החיסכון שלכם ולהתאים אותו לצרכים הייחודיים שלכם.

 

קרן השתלמות: כלי חיסכון עוצמתי עם יתרונות שלא כדאי לפספס

קרן השתלמות היא לא רק שם מוכר בעולם הפיננסי, אלא כלי רב-עוצמה לחיסכון חכם, המציע יתרונות משמעותיים לכל מי שמבקש להגדיל את ההון שלו בצורה נבונה ויעילה.

זהו אפיק חיסכון ייחודי, המשלב בתוכו גמישות, והטבות מס מפליגות, ההופכות אותו לאטרקטיבי במיוחד עבור שכירים ועצמאים כאחד.

מהי קרן השתלמות? בפשטות, מדובר על תוכנית חיסכון לטווח בינוני, המאפשרת לכם לצבור כסף לאורך זמן, וליהנות מפטור ממס על הרווחים.  

קרן השתלמות היא תוכנית חיסכון לטווח בינוני (6 שנים ויותר) המאפשרת חיסכון מותאם והטבות מס משמעותיות.

תוכנית זו פתוחה הן לשכירים והן לעצמאים. במהלך תקופת החיסכון, הכספים שלכם מושקעים בשוק ההון, צוברים תשואה, וגדלים עם הזמן.

אחד היתרונות הבולטים והמשמעותיים ביותר של קרן השתלמות, הוא הפטור ממס רווחי הון.  

קרנות השתלמות הן כיום אחד ממכשירי החיסכון המשתלמים ביותר, הן פטורות ממס (בכפוף לתנאים) והן אפיק החיסכון היחיד (למעט החיסכון הפנסיוני לטווח ארוך) שנותר פטור ממס לאחר הרפורמות במיסוי שוק ההון בישראל. 

משמעות הפטור ממס היא עצומה: כל הרווחים שתצברו בקרן יישארו אצלכם במלואם, ללא צורך בתשלום מס.

במקרה של שכירים, המעסיק והעובד מפקידים כספים לקרן מדי חודש בהתאם לגובה השכר ולהוראות הדין. 

ההפקדות מתבצעות באופן שוטף, ישירות מהמשכורת, ומהוות חלק מתנאי ההעסקה במקומות עבודה רבים. עצמאים, לעומת זאת, נהנים מגמישות רבה יותר בהפקדות, ויכולים להפקיד באופן עצמאי וליהנות מהטבות מס מפליגות.

יתרה מכך, קרן השתלמות, ששמה המקורי מרמז על ייעודה המקורי – מימון השתלמויות וקורסים מקצועיים, הפכה לאפיק חיסכון פופולרי עבור שכירים ועצמאים כאחד. 

אף על פי שבעבר יועדה הקרן למימון השתלמויות, כיום היא משמשת ככלי חיסכון גמיש לכל מטרה.  

לאחר 6 שנים, ניתן למשוך את הכספים שנצברו בקרן פטורים ממס, ללא כל הגבלה לגבי השימוש בהם. ניתן להשתמש בכספים לכל מטרה שתחפצו בה, החל ממימון חופשה משפחתית ועד להשקעה בנכס נדל"ן.  

עובדה זו הפכה את קרנות השתלמות לכלי יעיל לחיסכון לטווח בינוני, הן עבור מימון מטרות ספציפיות והן עבור צרכים כלליים.

חיסכון משלים לפנסיה: קרן השתלמות היא לא רק כלי חיסכון לטווח בינוני, אלא גם פתרון מצוין להשלמת החיסכון הפנסיוני.
ניתן להמשיך ולהפקיד לקרן עד גיל הפרישה, וכך להגדיל את סכום הקצבה שתקבלו בעתיד.

 

קרן השתלמות לעצמאים: הטבות מס שלא תרצו לפספס

עבור עצמאים, הפקדה לקרן השתלמות היא אחת ההטבות שהמדינה מספקת לעצמאים. מדובר בהטבה כפולה, הכוללת הן הטבות מס משמעותיות והן גמישות בשימוש בכספים. 

 באמצעות הפקדה לקרן השתלמות, ניתן ליהנות משתי הטבות: הטבת ניכוי ופטור ממס רווחי הון (עד לתקרה).

הפקדות לקרן השתלמות לעצמאים בגובה של עד 4.5% מההכנסה החייבת (הכנסות פחות הוצאות מוכרות) ועד 13,203 ₪ בשנה (נכון ל-2025) יוכרו כהוצאה מוכרת לצורך הטבות מס הכנסה

ההכנסה השנתית המירבית שממנה ניתן להפריש כעצמאי ולזכות בהטבת מס היא 293,397 ₪ (נכון ל-2025). כלומר, הסכום המקסימלי שניתן להפקיד לקרן השתלמות בשנה וליהנות מההטבה המקסימלית הוא 13,203 ₪ (4.5% מ-293,397 ₪).

ככלל, עצמאי יכול להפקיד לקרן כל סכום שיירצה אך הטבת המס תחול רק עד 4.5% מההכנסה החייבת.

רווחים שנצברו בקרן יהיו פטורים ממס רווחי הון אם הסכום שהופקד מדי שנה לא עלה על 20,520 ₪ (נכון ל-2025) והכספים נמשכו לאחר 6 שנות ותק (או לאחר 3 שנים במשיכה לצורך השתלמות או לימודים)

אחרי 6 שנות ותק בקרן ההשתלמות אין מגבלות על הוצאת הכספים וניתן למשוך אותם ואת הרווחים שנצברו לכל מטרה וללא תשלום מס.

הטבות מס אלו, בשילוב עם גמישות השימוש בכספים, הופכות את קרן השתלמות לכלי חיסכון מועדף עבור עצמאים רבים.

 

קרן השתלמות: הרבה מעבר למה שחשבתם

בקרן השתלמות יש הרבה מעבר להטבות המס ולגמישות השימוש בכספים. היא מציעה רשת ביטחון כלכלית, אפשרויות השקעה מגוונות, וגמישות ניהול שלא תמצאו במכשירי חיסכון אחרים.

חיסכון משלים לפנסיה: 

קרן השתלמות היא לא רק כלי חיסכון לטווח בינוני, אלא גם פתרון מצוין להשלמת החיסכון הפנסיוני. 

אף על פי שהיא מיועדת לטווח בינוני, ניתן להמשיך לחסוך בה גם לאחר 6 שנים, ולנצל את הכספים לטובת הפרישה. ניתן להמשיך ולהפקיד לקרן עד גיל הפרישה, וכך להגדיל את סכום הקצבה שתקבלו בעתיד.

מבחר מסלולי השקעה:

קרן השתלמות מציעה מגוון רחב של מסלולי השקעה, המותאמים לרמות סיכון שונות. ניתן לבחור בין מסלולים סולידיים, עם רמת סיכון נמוכה יותר וסיכוי לתשואה נמוך יותר, לבין מסלולים מנייתיים, עם רמת סיכון גבוהה יותר ופוטנציאל לתשואה גבוה יותר. 

כך תוכלו לבחור את המסלול המתאים ביותר לצרכים ולתחושת הביטחון האישית שלכם.

פטור ממס רווח הון: 

לאחר 6 שנים (או 3 שנים במקרים מסוימים), ניתן למשוך את הכספים מהקרן בפטור ממס רווח הון, עד תקרת ההפקדה.

יתרון משמעותי זה הופך את קרן ההשתלמות לאפיק חיסכון אטרקטיבי במיוחד. זהו אולי היתרון הבולט ביותר, המאפשר לכם ליהנות מרווחים נקיים, ולמקסם את פוטנציאל החיסכון שלכם.

יתרון משמעותי לשכירים: 

מעסיקים רבים משתתפים בהפקדות עובדיהם לקרן השתלמות, מה שמקנה להם תוספת משמעותית לחיסכון. 

השתתפות המעסיק מהווה הטבה כפולה, שכן היא מגדילה את החיסכון שלכם באופן משמעותי, ללא השקעה נוספת מצדכם.

הטבות מס לעצמאים:

עצמאים נהנים מהטבות מס ייחודיות בעת הפקדה לקרן השתלמות, הן בצורת ניכוי מההכנסה החייבת במס והן בפטור ממס רווח הון. הטבות אלו הופכות את קרן ההשתלמות לכלי חיוני עבור כל עצמאי המעוניין לחסוך כסף בצורה חכמה ויעילה.

 

שאלות ותשובות

שאלה 1: מהם היתרונות העיקריים של קרן השתלמות? 

תשובה:  לקרן השתלמות יתרונות רבים, ובראשם הפטור ממס רווחי הון, הגמישות בשימוש בכספים, והמגוון הרחב של מסלולי השקעה. בנוסף, שכירים נהנים מהשתתפות המעסיק, ועצמאים נהנים מהטבות מס ייחודיות.

 

שאלה 2: האם פתיחת קרן השתלמות מתאימה לכל אחד? 

תשובה:  פתיחת קרן השתלמות מומלצת לכל מי שמחפש אפיק חיסכון משתלם לטווח בינוני, ורוצה ליהנות מהטבות מס וגמישות בניהול הכספים. היא מתאימה הן לשכירים והן לעצמאים, ולמגוון רחב של מטרות חיסכון.

 

שאלה 3: איך מתבצע תהליך בחירת קרן השתלמות מומלצת? 

תשובה:  בחירה של קרן השתלמות מומלצת צריכה להתבסס על השוואה בין הקרנות השונות, תוך התחשבות בדמי ניהול, מסלולי השקעה, ביצועים היסטוריים, שירות לקוחות וצרכים אישיים.

 

שאלה 4: מה תפקידו של יועץ קרן השתלמות? 

תשובה:  יועץ קרן השתלמות יכול לסייע לבחור את הקרן המתאימה ביותר עבורכם, תוך התחשבות בצרכים, במטרות ובהעדפות האישיות שלכם. הוא מספק ייעוץ מקצועי, ליווי אישי, ומסייע לכם למקסם את פוטנציאל החיסכון.

 

בשורה התחתונה

אם אתם מחפשים כלי חיסכון משתלם, גמיש, עם יתרונות מס, קרן השתלמות היא כלי חיסכון ייחודי המאפשר לכם לחסוך באופן שיטתי לטווח קצר-בינוני (6 שנים) תוך הטבות מס משמעותיות. 

היא מציעה פתרון מצוין לחיסכון לכל מטרה, ומאפשרת לכם להגדיל את ההון האישי שלכם בצורה חכמה ויעילה. היא מציעה גמישות בהפקדות, אפשרויות השקעה מגוונות ותשואה פטורה ממס בתנאים מסוימים.

לפני שאתם יוצאים לדרך, חשוב לזכור כי בחירת קרן השתלמות המתאימה לכם היא החלטה משמעותית.  

חשוב לבחון את תנאי ההצטרפות, גובה ההפקדות, דמי הניהול ומסלולי ההשקעה לפני פתיחת קרן השתלמות. 

מומלץ להשוות בין הקרנות השונות, ולבחור את זו שתתאים בצורה הטובה ביותר לצרכים ולמטרות שלכם.  

מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי מוסמך לקבלת סיוע בבחירת קרן השתלמות המתאימה לצרכים ולמטרות הפיננסיות שלכם.  ייעוץ קרן השתלמות מקצועי יסייע לכם לקבל החלטה מושכלת ולמקסם את פוטנציאל החיסכון שלכם.

אל תחכו עוד – התחילו לחסוך היום! העתיד הכלכלי שלכם נמצא בהישג יד, ובחירה חכמה בקרן השתלמות מתאימה עשויה להיות הצעד הראשון שלכם למימוש החלומות הפיננסיים.

 

למה לבחור ב-INNOVEST?

בעולם של היום, בעלי עסקים מבינים שהם זקוקים להרבה יותר מאשר שירות נקודתי. הם מחפשים שותף אמיתי – גוף אחד מקצועי, אמין ומקיף, שיוכל ללוות אותם הן ברמה העסקית והן ברמה האישית.

INNOVEST  קמה בדיוק מתוך ההבנה הזו, ופיתחה מודל ייחודי המשלב מומחיות פיננסית מעמיקה עם ליווי עסקי אסטרטגי – הכל תחת קורת גג אחת.

הגישה של INNOVEST מתמקדת במתן פתרון כולל, חכם ומותאם אישית: 

מצד אחד, ניהול פיננסי אישי ומשפחתי קפדני. מצד שני, ייעוץ וליווי עסקי מקיף וממוקד תוצאה. השילוב הזה יוצר מעטפת שלמה שמאפשרת לבעלי עסקים לקדם את העסק – ולא פחות חשוב, את חייהם האישיים – בצורה מתוכננת, מאוזנת ובטוחה.

מה שמייחד את INNOVEST הוא ההבנה שעסק הוא חלק בלתי נפרד מהחיים האישיים של היזם. לכן אנו משלבים בין התכנון הפיננסי של המשפחה לבין האסטרטגיה העסקית – במטרה לייצר איזון אמיתי, חלוקת משאבים נכונה, והתקדמות משותפת לעבר עתיד כלכלי יציב ומשגשג. החברה פועלת על בסיס ניסיון של למעלה מ-20 שנה בשוק ההון ובתחום הייעוץ העסקי, תוך הקפדה על סטנדרטים מקצועיים מהגבוהים בישראל. 

הערכים שמובילים אותנו – מעטפת מלאה, יצירתיות, מחויבות, איזון, ביטחון וניסיון – באים לידי ביטוי בכל שירות ובכל מגע עם לקוח. אצלנו אין צורך להתרוצץ בין יועצים, רואי חשבון, משווקים, בנקאים וסוכני ביטוח. INNOVEST היא ה-One Stop Shop של העולם הפיננסי והעסקי – מקום אחד שמרכז את כל מה שצריך כדי לנהל משפחה חכמה ועסק משגשג. מעבר לשירותים עצמם, אנו מאמינים בהעברת ידע וכלים ללקוח, כך שיוכל להבין, לתכנן ולבצע מהלכים באופן עצמאי ומושכל. כי החזון שלנו פשוט וברור: להפוך את החיים הפיננסיים של לקוחותינו לחכמים יותר, קלים יותר ונגישים יותר.

את INNOVEST הקים אבירם כהן, יועץ עסקי וסוכן ביטוח פנסיוני מוסמך, בעל תואר MBA וניסיון עשיר בליווי עסקים ומשפחות. יחד עם צוות מקצועי של כלכלנים, יועצים ומומחים לשוק ההון,   INNOVEST מעניקה ללקוחותיה שקט נפשי, ביטחון כלכלי וניהול מקצועי מול כל הגופים הרלוונטיים.

כך, כל לקוח יכול להתפנות למה שחשוב באמת – המשפחה והעסק – ולדעת שיש לו שותף אמיתי לצמיחה.

להתייעצות מקצועית, ניתן ליצור קשר במספר הטלפון: 073-751-3555.

 

——–

האמור במאמר זה אינו מהווה ייעוץ פיננסי או פנסיוני. אין לראות בו המלצה לביצוע פעולה כלשהי, והוא אינו מחליף ייעוץ מקצועי ספציפי הניתן על ידי יועץ מוסמך בהתאם לנסיבות האישיות שלכם.

לפני קבלת כל החלטה פיננסית או פנסיונית, מומלץ להתייעץ עם יועץ מוסמך בעל רישיון כדין, שיבחן את נתוניכם האישיים ויציע לכם את הפתרון המתאים ביותר עבורכם.