תכנון פרישה

פותחים דלת לעתיד: מדריך לתכנון פרישה

הפרישה מסמלת את סיומו של פרק קריירה ארוך ותחילתו של פרק חדש, רצוף אפשרויות חדשות. עם זאת, היא עשויה לעורר גם חששות רבים, בעיקר בנוגע לעתיד הכלכלי.

תכנון נכון לפני פרישה מאפשר לכם להתמודד עם החששות הללו ולהבטיח רמת חיים נאותה גם לאחר סיום העבודה.

 

מה זה בעצם תכנון פרישה ומה היתרונות שלו?

מה זה תכנון פרישה אתם שואלים? ובכן, מדובר על תהליך מקיף שמטרתו להכין אתכם כלכלית, רגשית ומעשית לשנים שאחרי סיום העבודה.

זהו צעד משמעותי בהכנה לשלב הבא בחיים, המאפשר לאנשים ליהנות מפרישה נוחה ומספקת.

במילים פשוטות, התכנון נותן לכם את הכלים והידע כדי לקבל החלטות מושכלות בנוגע לעתיד הפיננסי שלכם, ולוודא שתוכלו לחיות ברווחה ובביטחון גם כשלא תעבדו יותר.

תכנון פרישה נכון הוא כלי רב עוצמה המאפשר להתמודד עם החששות הללו ולהבטיח רמת חיים נאותה גם לאחר סיום העבודה. הוא מאפשר לכם להגדיר מטרות, לבנות תוכנית פעולה, ולעקוב אחר ההתקדמות שלכם, כדי להגיע ליעד הנכסף – פרישה מהנה ובטוחה.

תכנון מוקדם נותן לכם גמישות רבה יותר בהשקעות, ומאפשר לכם לקחת סיכונים מחושבים יותר כדי להגדיל את התשואה על החסכונות שלכם.

 

שלושה שלבים עיקריים בתהליך תכנון פרישה

תכנון פרישה יסודי מלווה אתכם בשלושה שלבים עיקריים, כל אחד מהם חשוב ומשמעותי להצלחת התהליך.

– טרום פרישה: זהו שלב ההכנה הקריטי, שבו מתחילים לבנות את התשתית הפיננסית לפרישה. בשלב זה, ניתן לבצע בחינה של זכויותיך הפנסיוניות מכל המקורות. לסייע בבניית תוכנית פרישה אישית שתתאים לצרכים ולרצונות, ולהנחות אתכם בבחירת אפיקי השקעה מיטביים עבור כספי החיסכון הפנסיוני.

– מועד הפרישה: עם ההגעה לרגע הפרישה עצמו, ישנם מספר צעדים חשובים שיש לבצע כדי לממש את הזכויות שנצברו. בשלב זה, ניתן לקבל עזרה בקבלת קצבאות פנסיה מכל המקורות, קיבוע זכויות מול רשות המס, ניהול יעיל של כספי הפיצויים, והתאמת הביטוחים האישיים למצב החדש.

– לאחר הפרישה: גם לאחר הפרישה, הניהול הפיננסי לא מסתיים. בשלב זה, ניתן לקבל בניהול שוטף של הכספים הפנסיוניים, התאמת תוכנית הפרישה בהתאם לשינויים במצב ובמצב משפחתי, וקבלת ייעוץ פיננסי מקצועי שוטף. ניהול נכון בשלב זה יסייע לכך שהתוכנית הפנסיונית תישאר רלוונטית ומתאימה לאורך זמן.

 

היבטים מרכזיים בתכנון פרישה יעיל

כדי שתכנון הפרישה שלכם יהיה יעיל ומקיף, חשוב להתייחס למספר היבטים מרכזיים. בין ההיבטים המרכזיים הללו ניתן למנות את בחינת הזכויות הפנסיוניות, בניית תוכנית פרישה אישית, ניהול כספי הפיצויים והתאמת הביטוחים האישיים.

בחינת זכויות פנסיוניות:

בשלב זה, ניתן לקבל סיוע באיסוף מידע מכל מקורות החיסכון הפנסיוניים (קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל).

אפשר לקבל עזרה בלהבין את תנאי הפרישה וגובה הקצבה הצפויה מכל מקור. בנוסף, ניתן לבחון אפשרויות פרישה מוקדמת או "פרישה מדומה" ולקבל הסבר את ההשלכות של כל אפשרות, תוך התחשבות בגורמים כמו גיל, מצב בריאותי וצבירת זכויות.

בחינת זכויות פנסיוניות היא הבסיס לתכנון פרישה מוצלח.

בניית תוכנית פרישה אישית:

תוכנית פרישה אישית היא המפתח להצלחה. ניתן לקבל עזרה בקביעת יעדים כלכליים ריאליים לשלב הפרישה, תוך התחשבות באורח החיים הרצוי, צרכים בריאותיים ותכנון הוצאות.

ניתן להתאים עבורכם תוכנית השקעה של החיסכון הפנסיוני ליעדים ולרמת הסיכון האישית, תוך בחירת מסלולים מתאימים.

בנוסף, אפשר לקבל סיוע בבחירת אופן קבלת קצבת הפנסיה (קצבה חודשית, קצבה חד פעמית, שילוב ביניהם) תוך התחשבות בהשלכות המס ובצרכים האישיים. בניית תוכנית פרישה אישית מסייעת לכך שהתוכנית תתאים בדיוק לכם.

ניהול כספי הפיצויים:

כספי הפיצויים יכולים להיות משמעותיים מאוד ביום הפרישה. אפשר לקבל סיוע לבחירת אופן השימוש בכספי הפיצויים (השקעה, פדיון, פירעון חובות) תוך בחינת אפשרויות השקעה סולידיות ומתן עדיפות ליציבות כלכלית והתייחסות להשלכות המס של כל אפשרות.

ניהול כספי הפיצויים בצורה נכונה יכול להגדיל משמעותית את ההכנסה שלכם לאחר הפרישה.

התאמת הביטוחים האישיים:

לאחר הפרישה, ייתכן שהצרכים הביטוחיים שלכם ישתנו. אפשר לבחון עבורכם את הצורך בביטוחים לאחר הפרישה (בריאות, סיעוד, חיים) תוך התחשבות במצב הבריאותי, צרכים ביטוחיים ותקציב. התאמת הביטוחים האישיים מבטיחה הגנה כלכלית מפני סיכונים בלתי צפויים גם לאחר הפרישה.

 

היבטים מקצועיים ותפעוליים בתכנון פרישה

חשוב להתייחס גם להיבטים כלכליים, מיסויים ותפעוליים כדי לוודא שתיהנו מביטחון כלכלי.

– עבודה מול חברות ביטוח ורשויות המס: תהליך הפרישה כולל עבודה מול גופים רבים, כמו חברות ביטוח ורשויות המס. ניתן לקבל סיוע לכם בכל הניירת הנדרשת, במעקב ובבקרה על התהליך.

– מילוי טפסים: יש למלא טפסים רבים עבור כל בית השקעות וחברת ביטוח. חשוב לוודא שכל הטפסים מלאים בצורה נכונה ומקיפה, תוך ציון כל המידע הנדרש.

– מעקב אחר הטיפול בבקשות: לאחר הגשת הטפסים, יש לעקוב אחר הטיפול בבקשות. חשוב לוודא שהבקשות מטופלות בזמן ובצורה נכונה, ותוך קבלת אישורים רלוונטיים.

– בדיקת הסכומים שהתקבלו: לאחר קבלת קצבאות פנסיה, פיצויים או תשלומים אחרים, יש לבדוק את הסכומים שהתקבלו ולוודא שהם תואמים את הדוחות שהופקו בתהליך התכנון.

– מימוש התוכנית מול רשויות המס וחברות הביטוח: רשויות המס בישראל קובעות כללים ותקנות שונים בנוגע למיסוי הכנסות מפנסיה, פיצויים, קצבאות ועוד. הבנה נכונה של כללים אלו תאפשר לכם לתכנן את הפרישה בצורה מיטבית ולמזער את תשלומי המס. תכנון המס בעת הפרישה הוא אחד האלמנטים החשובים ביותר בתכנון הפרישה שלכם.

 

ניהול שוטף של הכספים לאחר הפרישה

גם לאחר הפרישה עצמה, חשוב להמשיך ולנהל את הכספים שלכם בצורה נכונה.

ניתן לקבל סיוע במעקב אחר תיק ההשקעות וביצוע התאמות במידת הצורך תוך ניהול סיכונים ופיקוח על ביצועי ההשקעות. ניתן לקבל ליווי שיכול יסייע בהתאמת תוכנית הפרישה בהתאם לשינויים במצבכם ובמצב משפחתכם, תוך גמישות והתאמה לנסיבות משתנות.

 

ליווי מקצועי בתכנון פרישה

מתכנן פרישה מנוסה יכול לעשות את כל ההבדל בין פרישה מלאת דאגות לפרישה רגועה ושלווה.

יועץ תכנון פרישה הוא מומחה המספק הדרכה אישית בתהליך תכנון הפרישה. תפקידיו כוללים ניתוח פיננסי מעמיק, פיתוח אסטרטגיה, ייעוץ השקעות, תכנון מס וליווי מתמשך.

היעזרות ביועץ שכזה תקל עליכם את התהליך ויאפשר לכם להתמקד בדברים החשובים באמת – ליהנות מהפרישה!

 

שאלות ותשובות

שאלה 1: מהם השלבים העיקריים בתכנון פרישה?

תשובה: תהליך תכנון פרישה מחולק לשלושה שלבים עיקריים: טרום פרישה, מועד הפרישה ולאחר הפרישה. כל שלב כולל פעולות והחלטות חשובות שיש לבצע כדי להבטיח פרישה מוצלחת.

 

שאלה 2: למה חשוב להתחיל לתכנן פרישה מוקדם? 

תשובה: להתחלת תכנון פרישה מוקדם יש יתרונות רבים, כמו צבירת חסכונות משמעותיים יותר, כוח הריבית דריבית, גמישות בהשקעות ויותר זמן להיערך כלכלית ורגשית לפרישה.

 

שאלה 3: מה תפקידו של יועץ תכנון פרישה?

תשובה: יועץ תכנון פרישה הוא מומחה המסייע לכם בתהליך התכנון. תפקידו כולל ניתוח פיננסי, פיתוח אסטרטגיה, ייעוץ השקעות, תכנון מס וליווי מתמשך כדי להבטיח שתגיעו ליעדי הפרישה שלכם.

 

שאלה 4: מה ההבדל בין תכנון פרישה רגיל לתכנון של פרישה מוקדמת?

תשובה: תכנון פרישה רגיל מתייחס לפרישה בגיל הפרישה המקובל, בעוד תכנון של פרישה מוקדמת מיועד למי שמעוניין לפרוש לפני גיל זה. תכנון פרישה מוקדמת דורש היערכות פיננסית מקיפה יותר, שכן תקופת הפרישה צפויה להיות ארוכה יותר.

 

שאלה 5: האם תכנון פרישה כולל התייחסות להיבטי מס? 

תשובה: בהחלט. תכנון פרישה פנסיה נכון בישראל חייב להתייחס להיבטי המס. תכנון המס בעת הפרישה הוא קריטי למיקסום ההכנסה הפנויה שלכם ולמזעור תשלומי המס.

 

בשורה התחתונה

תכנון פרישה מושכל הוא תהליך הדרגתי הכולל בחינת צרכים אישיים, יעדים פיננסיים ואפשרויות חיסכון והשקעה, תוך התחשבות בגורמים כמו גיל, מצב משפחתי, מצב בריאותי,  הכנסות ותוחלת חיים.

המטרה היא להבטיח רמת חיים נאותה לאחר הפרישה, תוך ניהול סיכונים ופיתוח אסטרטגיית חיסכון מותאמת אישית. אל תחכו לרגע האחרון – תכננו את הפרישה שלכם, ותיהנו ממנה!

צרו קשר עוד היום, והמומחים שלהם יעזרו לכם לבנות תוכנית פרישה מותאמת אישית שתאפשר לכם להגשים את כל החלומות שלכם בשנות הפרישה. זכרו, העתיד שלכם מתחיל בתכנון נכון היום.

 

למה לבחור ב-INNOVEST?

בעולם של היום, בעלי עסקים מבינים שהם זקוקים להרבה יותר מאשר שירות נקודתי. הם מחפשים שותף אמיתי – גוף אחד מקצועי, אמין ומקיף, שיוכל ללוות אותם הן ברמה העסקית והן ברמה האישית.

 

INNOVEST  קמה בדיוק מתוך ההבנה הזו, ופיתחה מודל ייחודי המשלב מומחיות פיננסית מעמיקה עם ליווי עסקי אסטרטגי – הכל תחת קורת גג אחת.

הגישה של INNOVEST מתמקדת במתן פתרון כולל, חכם ומותאם אישית:

מצד אחד, ניהול פיננסי אישי ומשפחתי קפדני. מצד שני, ייעוץ וליווי עסקי מקיף וממוקד תוצאה. השילוב הזה יוצר מעטפת שלמה שמאפשרת לבעלי עסקים לקדם את העסק – ולא פחות חשוב, את חייהם האישיים – בצורה מתוכננת, מאוזנת ובטוחה.

מה שמייחד את INNOVEST הוא ההבנה שעסק הוא חלק בלתי נפרד מהחיים האישיים של היזם. לכן אנו משלבים בין התכנון הפיננסי של המשפחה לבין האסטרטגיה העסקית – במטרה לייצר איזון אמיתי, חלוקת משאבים נכונה, והתקדמות משותפת לעבר עתיד כלכלי יציב ומשגשג. החברה פועלת על בסיס ניסיון של למעלה מ-20 שנה בשוק ההון ובתחום הייעוץ העסקי, תוך הקפדה על סטנדרטים מקצועיים מהגבוהים בישראל.

הערכים שמובילים אותנו – מעטפת מלאה, יצירתיות, מחויבות, איזון, ביטחון וניסיון – באים לידי ביטוי בכל שירות ובכל מגע עם לקוח.אצלנו אין צורך להתרוצץ בין יועצים, רואי חשבון, משווקים, בנקאים וסוכני ביטוח. INNOVEST היא ה-One Stop Shop של העולם הפיננסי והעסקי – מקום אחד שמרכז את כל מה שצריך כדי לנהל משפחה חכמה ועסק משגשג. מעבר לשירותים עצמם, אנו מאמינים בהעברת ידע וכלים ללקוח, כך שיוכל להבין, לתכנן ולבצע מהלכים באופן עצמאי ומושכל. כי החזון שלנו פשוט וברור: להפוך את החיים הפיננסיים של לקוחותינו לחכמים יותר, קלים יותר ונגישים יותר.

את INNOVEST הקים אבירם כהן, יועץ עסקי וסוכן ביטוח פנסיוני מוסמך, בעל תואר MBA וניסיון עשיר בליווי עסקים ומשפחות. יחד עם צוות מקצועי של כלכלנים, יועצים ומומחים לשוק ההון,   INNOVEST מעניקה ללקוחותיה שקט נפשי, ביטחון כלכלי וניהול מקצועי מול כל הגופים הרלוונטיים.

כך, כל לקוח יכול להתפנות למה שחשוב באמת – המשפחה והעסק – ולדעת שיש לו שותף אמיתי לצמיחה.

להתייעצות מקצועית, ניתן ליצור קשר במספר הטלפון: 073-751-3555.

 

———