פוליסה פיננסית

איך זה עובד בפועל:

• אין צורך בבחירת ניירות ערך באופן עצמאי- להבדיל מתיק השקעות, אתם לא נדרשים לבחור מניות או אגרות חוב לבד. המומחים של חברת הביטוח עושים את העבודה במקומכם, מה שהופך את המוצר לנגיש גם למי שאין לו ידע מעמיק בשוק ההון.
• בחירת מסלול השקעה- אתם בוחרים מסלול השקעה מתוך מגוון מסלולים שמציעות חברות הביטוח.
• השקעה לפי רמת סיכון- כל מסלול משקיע את הכספים באפיקים שונים, בהתאם לרמת הסיכון
• מיסוי בעת המשיכה- בעת משיכת הכספים, תשלמו מס רווחי הון בשיעור של 25%

היתרונות של פוליסת חיסכון

• גמישות במעבר בין מסלולי השקעה- ניתן לעבור בקלות בין מסלולים שונים בהתאם למצב השוק ולצרכים האישיים שלכם, ללא אירוע מס. יתרון זה מאפשר לכם להתאים את רמת הסיכון לאורך זמן.
• נזילות גבוהה- הכספים בפוליסת חיסכון נזילים בכל עת, וניתן למשוך אותם בכל רגע. הנזילות הזו היא יתרון משמעותי על פני פיקדונות בנקאיים, שלעיתים סוגרים את הכסף לתקופות ארוכות עם תחנות יציאה ספורות.
• דחיית תשלום מס רווחי הון- בפוליסת חיסכון ניתן לבצע שינויי מסלול ללא משיכת כספים וללא תשלום מס. מדובר על יתרון משמעותי על מכשירים פיננסיים אחרים שבהם כל שינוי במסלול ההשקעה מהווה אירוע מס שמחייב תשלום מיידי. דחיית המס מאפשרת לכם למנף את כספי החיסכון באמצעות אפקט הריבית דריבית, ככל שטווח ההשקעה ארוך יותר, כך האפקט הופך משמעותי יותר.
• גמישות בהפקדות- ניתן להפקיד כל סכום שרוצים, באופן שמתאים לכם. בהוראת קבע מכרטיס אשראי או מחשבון הבנק, סכום גבוה אחד לתקופה, או סכום משתנה בהתאם לכסף הפנוי שלכם. בנוסף, אין תקרה רגולטורית על גובה ההפקדה לפוליסה, מה שמאפשר לחסוך גם סכומים גבוהים.
• אפשרות לקבלת הלוואה- ניתן לקבל הלוואה בריבית אטרקטיבית כנגד החיסכון, מה שמאפשר נזילות מבלי לפגוע בתשואה ובדחיית המס.
• ניהול מקצועי- הכספים מנוהלים על ידי חברות הביטוח, שמנהלות מאות מיליארדי שקלים בקרנות הפנסיה והגמל הגדולות בארץ. הניסיון והגישה למחקרים מעניקים להן יתרון בניהול ההשקעות.

למי מתאימה פוליסת חיסכון?

פוליסת חיסכון היא כלי חיסכון גמיש המתאים למגוון רחב של חוסכים:

• מבוגרים מעל גיל 18- כל אדם מעל גיל 18 יכול לפתוח פוליסת חיסכון, בין אם יש לו סכום כסף פנוי להשקעה ובין אם הוא מעוניין להגדיר יעד חיסכון ספציפי.
• הורים שחוסכים לילדים- ניתן לפתוח פוליסת חיסכון גם עבור ילדים, מה שמאפשר להורים לחסוך עבור עתידם לטווח ארוך, ולנצל את אפקט הריבית דריבית לאורך שנים רבות.

בחירת מסלול השקעה

לאחר שפותחים פוליסת חיסכון, חשוב לבחור את מסלול ההשקעה המתאים ביותר לצרכים וליעדים האישיים שלכם. קיימים שני סוגי מסלולים עיקריים:

• מסלולים אקטיביים- מנוהלים על ידי אנשי מקצוע שמטרתם להשיג תשואה גבוהה ככל האפשר. המנהלים מבצעים החלטות שוטפות לגבי הרכב ההשקעות
• מסלולים פסיביים- עוקבים אחר מדדי השקעה ספציפיים, ומטרתם להשיג תשואה דומה למדד אותו הם מחקים. בשנים האחרונות נוספו מסלולים שעוקבים אחר מדדי הבורסות הגדולות בעולם, כמו S&P 500 ולרוב הם כרוכים בדמי ניהול נמוכים יותר ממסלולים אקטיביים.

איך לבחור?

הבחירה בין מסלול אקטיבי לפסיבי, ובין מסלולים סולידיים יותר למסלולים מנייתיים, תלויה בכמה גורמים אסטרטגיים, כולל: טווח החיסכון שלכם, רמת הסיכון שאיתה אתם מרגישים בנוח, וגיל החוסך.

דמי הניהול בפוליסת חיסכון

להבדיל מתיק השקעות רגיל, פוליסות חיסכון אינן כרוכות בעלויות ניהול רבות ומגוונות. הן גובות עמלה אחת בלבד: דמי ניהול שנתיים.

• דמי הניהול קבועים מראש ולא ניתנים לשינוי חד צדדי על ידי חברת הביטוח, מה שמעניק לכם ודאות לגבי העלויות לאורך השנים.
• טווח דמי הניהול נע לרוב בין 0.7% ל-1.5%.
• ככל שתפקידו סכום גבוה יותר, כך תוכלו ליהנות מדמי ניהול נמוכים עוד יותר. בנוסף, דמי הניהול חשופים למשא ומתן, ושווה לבדוק עם חברת הביטוח אם אפשר להפחית אותם.

יתרון זה תורם להגדלת התשואה לאורך זמן, ומאפשר לכם לחסוך סכום משמעותי בעלויות ניהול לאורך השנים. בתיק השקעות מנוהל, לעומת זאת, יש לרוב כמה עלויות מסוגים שונים כגון: דמי ניהול, עמלות קנייה ומכירה, דמי משמרת ועוד.

למה לבחור ב-INNOVEST להובלת התהליך?

INNOVEST הוקמה כדי להציע מודל ייחודי שמשלב מומחיות פיננסית עם ליווי עסקי אסטרטגי, תחת קורת גג אחת.

התפיסה שלנו מבוססת על יצירת מעטפת מלאה: 

• המשפחה והעסק שזורים זה בזה: במיוחד אצל עצמאים ובעלי עסקים, החלטה פיננסית במישור אחד משפיעה על השני. אנחנו רואים את שניהם כמערכת אחת.
• פתרון מקיף מתחת לקורת גג אחת: יהול פיננסי אישי ומשפחתי, ייעוץ עסקי, ליווי מול בנקים, סוכני ביטוח ורואי חשבון, הכל במקום אחד.
• 20 שנות ניסיון: בשוק ההון ובייעוץ עסקי, עם סטנדרטים מקצועיים מהגבוהים בישראל.
• העברת ידע ללקוח: אנחנו לא רק נותנים שירות, אנחנו מעצימים את הלקוח כך שיוכל לקבל החלטות מושכלות בעצמו.

את INNOVEST הקים אבירם כהן, יועץ עסקי וסוכן ביטוח פנסיוני מוסמך, בעל תואר MBA וניסיון עשיר בליווי עסקים ומשפחות. יחד עם צוות של כלכלנים, יועצים ומומחים לשוק ההון, מטרתנו היא לסייע לכם לקבל החלטות נכונות ליצירת עתיד פיננסי בטוח ושקט נפשי. 

שאלות נפוצות